老年人“投保”如何避“坑”?
【关键词】保单贷款
近日,上海退休市民章先生9年间花费800多万元保费买下某保险公司29种保险产品,却因办理了370万元的“保单贷款”而“背债”。经多方协调,最终保险公司回应,“决定对章先生名下的部分保单予以退保,并为章先生夫妇调整保障规划,其余保单继续持有”。
章先生虽不幸遇到了保单纠纷,但最终得到了相对妥善的处理。而大多数保险消费者,尤其是老年消费者,未必有如此经历和运气。因此,投保前对保险产品的深入了解尤为重要。
何为保单贷款?
保单贷款,也叫保单借款。要了解保单贷款,先得弄清“现金价值”的概念。
任职于某保险经纪公司的保险顾问曹欣介绍:“通俗来说,我们知道存在银行的钱,是可以完整取出来的,它叫‘现金存款’。而交给保险公司的钱,并不是想取就能完整取出来的,其中能取出来的那一部分,就叫‘现金价值’。而保单贷款,指的就是从‘现金价值’里贷出一定比例的钱,这个比例常见为80%。”他解释,保险公司收到消费者缴纳的保费后,会先扣除公司的运营服务成本以及为客户提供保障的成本等费用,再用剩余部分进行投资。投资往往需要一定时间才能看到回报,因此,保单签订之初,大多数寿险产品的前期“现金价值”是普遍较低的。因此能贷出的现金也相对较少。
新闻中的章先生便是听信了销售人员的建议,用保单贷出来的钱,又购置了新的保单。这样看起来像是花了一份钱买了多份保险,但却忽略了保单贷款有还款时效要求,一般为6个月,同时保单贷款也产生利息,且利息要高于银行贷款利息。
老年人适合投保哪类保险?
人的年龄越大,对风险的承受能力会越弱。曹欣建议,对老年人来说,可以优先考虑健康保障类的保险产品。首先应该投保含有意外医疗责任的意外险,能在遇到意外摔伤等突发伤害时提供医疗费用补偿乃至住院补助。其次,身体条件允许的老年人应该有医疗险的补充,用以对冲重大疾病导致的大额医疗费用。国家正在倡导、试点的长期护理险也是老年人可以关注的险种。
老年人投保有哪些注意事项?
综合保险监管部门曾发布消费者提示,老年人投保时应有明确需求,不必盲目追求公司品牌,可在家人或是不隶属于某一家保险公司的保险经纪人的协助下进行多家对比,挑选最能满足自己需求、与自身交费能力匹配的产品。
其次,由于老年人大多不擅长使用信息化手段,因此尽量选择在线下与销售人员见面完成投保,减少互联网投保可能导致的对产品保障了解不够,理赔不便等麻烦。
再次,投保时,老年人也需要按规定进行健康告知、财务告知、个人基本情况的告知,不要隐瞒真实情况。需要签名的环节,务必亲自签名确认,不要委托销售人员代为签字。在产品选择上,不能仅以销售人员的宣传折页、口头介绍为准,一切要以保险合同列明的内容为准。为了维护消费者的权益,监管部门规定,对超过60岁的投保人在投保时进行录音、录像。老年人应配合销售人员,规范地做好“双录”, 以便在发生纠纷时能还原保险销售关键环节,防范销售误导给自己造成的损失。(郭彦)
推荐内容
-
一项新研究揭示了甜瓜基因组的基因组结构
来自意大利和西班牙的遗传研究人员团队已完成对七个甜瓜品种基因组的首次全面分析。科学家们证明,高度栽培和育种的品种显示出最少的多...
-
心理知识:和前任还做朋友是什么心理
心理这个词最近被提及的频率是越来越高了。其实在国外有一个职业特别吃香,那就是心理医生。为什么呢?因为国外特别是西方有几个国家已...
-
用甜蜜素“喂”水果能增加甜度吗?其实真相是...
互联网时代,每个人都是信息传播者,但是我们必须清楚一点:在没有获得真正证实的消息之前,千万不能随意散播谣言,很容易造成以讹传讹...
-
Prickle1基因调节新动物模型中额骨成骨细胞的分化
由于颅骨原基(发育中的头骨)中成骨细胞的迁移和分化缺陷,囟门增大,前额骨小,可导致机械损伤的颅骨。所述的Wnt 平面细胞极性的信号传导
-
揭秘下巴折射女人的命运指数
生活中,不管我们在跟自己独处还是跟别人相处的过程中其实我们会发现心理对一个人的影响是很大的。因此当我们发现自己有心理疾病的倾向...
-
新蛋白质测序方法可以改变生物学研究
德克萨斯大学奥斯汀分校的一组研究人员展示了一种新的方法来测序比现有技术灵敏得多的蛋白质,识别单个蛋白质分子,而不是一次需要数百...
-
脊柱植入物和物理疗法可帮助瘫痪的人站立和行走
29岁的Jered Chinnock在2013年的一次雪地摩托事故中在背部中段的胸椎中受伤了脊髓。他被诊断出在脊髓损伤下方完全丧失了功能,这意味着他
-
我国现有本土确诊病例呈下降趋势
“当前,我国现有本土确诊病例和正在医学观察的无症状感染者近10天来持续波动下降,一些地区陆续实现社会面清零,恢复了正常生产...
-
什么是心理障碍
现在的人们越来越物质化了,什么都要攀比,其实生活是自己的,过得开不开心只有自己知道。有时候我们真的不需要在意别人的眼光,做自己...
-
情绪杀手有哪些
随着社会压力的不断加大,人们现在把越来越多的目光放到了一个人的心理情况上。确实,每个人的抗压指数是有限的,一个平时看着正常的人...