负债者联盟是什么意思负债者联盟怎么加群？

▲来源：艾媒咨询《2019中国“90后”消费金融发展现状监测报告》

“我陷入了资本的消费陷阱”

24岁的王哲也在被超前消费困扰着。与赵青扬不同，他的家庭条件并不好，父亲是一名工厂工人，母亲务农。2014年上大学后，他申请了一年8000元的助学贷款，大学毕业后他需要偿还3.2万元。

王哲回忆，他真正意义上的透支消费是从2019年开始的。考研失败后，他进入一家培训机构工作，月薪5000元。“挣得不多，但花了很多。”王哲这样形容自己的2019年。“除了不定时还学贷以外，我用京东白条分期买了台iphone8，丢了之后又买了一台，后来为了学车又使用了借呗，前前后后花了6500元。”

此后，王哲陷入了“透支消费-领了工资还款-还了款不够用再去透支消费”的恶性循环。买相机、游戏机、手表、衣服、投影仪，报网课，花钱所带来的快乐使他更加依赖借贷产品。截至目前，王哲每个月除了要偿还2000元学生贷款外，还要偿还京东白条600-800元，花呗600-800元，借呗5000元以上。

▲王哲9月20日需偿还借呗账单

“我自己在感受到透支消费的爽快之后也落入了物欲的大坑中。”看着每月需要偿还的账单，王哲悔不当初：“人不能只顾着个人的物质欲望，陷入资本的消费陷阱。”

“用产生利息的途径解决负债等于'自杀'”

“以贷养贷”，是赵青扬最后悔的一件事。

“月收入还不上各个平台的利息之后，我只能借这个平台的钱还另一个平台的利息，或者在某个平台借出来再还进去。经常在借呗卡着20笔借款的上限去借钱还钱，直到每个月的利息也达到了3千元……”

而在年初失业之后，王哲也选择了“借借呗的钱还借呗”。在面临逾期风险时，他只想尽量延缓危机爆发的时刻。“没有想过以后还不上会怎么办。我没收入，不借钱还掉，会逾期，管不了利息的事情。”

赵青扬和王哲并非个例。在“负债者联盟”小组中，多数成员出于“怕被家人、同事知道;怕被爆通讯录;怕毁征信;怕被起诉”等恐惧心理，在个人收入无法偿还借贷所产生的利息时，往往没有选择及时收手，反而“拆东墙补西墙”，陷入“透支-借钱-还钱-透支”的循环。

对于27岁的小组成员李一彤来说，对自己经济能力过于乐观是她负债的源头，而使用借呗还信用卡则是其目前难以偿还借款的根源。“开始借贷是在2016年，当时租房押一付三，现金流不够，所以开通了交通银行的信用卡，同年为了还信用卡，开始使用借呗。2019年注销交通银行信用卡之后，我又申请了招商银行e招贷，借呗也一直在用。”李一彤对借呗的依赖越来越严重，“因为它输出资金太快，让我有一种错觉，以为现金流转很容易。”直到今年5月降薪，被她忽略的矛盾才进一步爆发。“分期的时候，很容易掉进陷阱里，只看下个月还多少，不看12个月还多少。之前对于利息从来没算过，没有这方面的意识，才陷入了这样的境地。”

▲李一彤整理的负债表

今年8月9日，李一彤找支付宝客服永久关闭了借呗和花呗，并在小组里发了一篇还债记录贴，她写道：“希望其他负债者远离网贷，远离一切产生利息的途径来解决你的负债，因为无论你怎么努力，只要是在产生新的利息，都是在自杀，要是先有这样的觉悟，就彻底从负债的泥潭里清醒了八九分了。”

▲李一彤永久关闭了花呗功能

“负债者联盟”成员深受“以贷养贷”的困扰，而在小组之外，也有众多负债者在多个平台腾挪、不停借新还旧，这就导致了极为突出的资金安全风险——“共债”问题。

与银行信用卡不同，互联网分期消费产品及网络借贷平台申请门槛较低：年龄在18-55周岁，绑定身份证和手机号且小白信用分≥80即可开通京东白条，实名认证、绑定手机号且芝麻信用分达到600分以上即可开通借呗。一些网络借贷平台的门槛则更低，不少平台仅需实名认证就可以通过，这也为负债者“一人多贷，以贷养贷”提供了条件。

此类平台的两面性不言而喻：一方面，它们的确满足了某些传统银行无法抵达的次贷人群的真实需求;而另一方面，便捷的贷款渠道也透支了负债者有限的还款能力。

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